dodatkowa emerytura
Czy jesteś na etacie czy prowadzisz działalność gospodarczą środki z naszych wynagrodzeń, przychodów spływają do dwóch pierwszych filarów emerytalnych. I ZUS i II OFE (opcjonalnie). Na wysokość świadczeń emerytalnych nie mamy za bardzo wpływu, dlatego
co raz więcej ludzi szuka kolejnych rozwiązań (filarów), którą pozwolą zabezpieczyć
jesień Twojego życia.
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE)
Czyli jak zaoszczędzić nie płacąc tzw. podatku Belki?
Zwolnienie z obowiązku płacenia 19% podatku od zysków kapitałowych
Oszczędzanie na IKE daje możliwość skorzystania ze zwolnienia
z obowiązku płacenia 19% tzw. podatku Belki.
Maksymalny limit roczny wpłat na IKE
Maksymalny limit roczny wpłat na IKE w 2026 roku to: 28 260 zł
Dowolność wpłat
Na IKE możesz wpłacić jednorazowo całą kwotę limitu obowiązującego w danym roku lub w dowolnych ratach.
Dziedziczenie - środki dostaną te osoby, które wyznaczysz.
Preferencyjne warunki wypłaty
Wypłata środków z IKE po ukończeniu 60 roku życia może odbyć się jednorazowo lub w wybranej liczbie rat, bez żadnych opłat. Podatek Belki nie zostanie naliczony, pod warunkiem dokonywania wpłat na IKE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty środków.
Zwrot z IKE – wycofanie środków na żądanie w każdej chwili, przed spełnieniem przez Oszczędzającego ustawowych warunków, uprawniających do wypłaty.
Wcześniejsze wycofanie środków z IKE części lub całości oszczędności wiąże się z pobraniem podatku Belki od zysku podobnie jak przy innych formach oszczędzania. Inwestycja w 100% płynna!
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)
Czyli jak oszczędzać i jeszcze mieć zwrot podatku!
Sposób na niższe podatki
W IKZE płacone pieniądze odliczasz od dochodu i płacisz mniejszy podatek lub otrzymujesz zwrot.
Sposób na niższe podatki
W IKZE płacone pieniądze odliczasz od dochodu i płacisz mniejszy podatek lub otrzymujesz zwrot.
Dziedziczenie - środki dostaną te osoby, które wyznaczysz.
Limity roczne wpłat do IKZE
Maksymalny limit roczny wpłat do IKZE w 2026 r. to: 11 304 zł, a w dla prowadzących działalność gospodarczą limit wynosi 16 956 zł.
Dowolność wpłat
Możesz zacząć oszczędzać od kiedy chcesz i wpłacać kiedy chcesz, w ratach lub jednorazowo.
Wycofanie środków z IKZE
Jeżeli wpłacisz przez 5 dowolnych lat to po 65 roku życia wypłacisz środki jednorazowo lub w ratach płacąc jedynie 10% zryczałtowanego podatku.
Co jeszcze... ?
Zabezpieczenie emerytury to nie tylko IKE i IKZE o których napisałem powyżej, to również Nieruchomości (mieszkalne czy gruntowe) - coś co może w przyszłości dla Ciebie pracować, lub w razie potrzeby spieniężyć.
Dodatkowa emerytura bierze się również z prostoty, jak z porannego rytuału powielanego przez miesiące, lata, dekady itd.
Dlatego, również możesz pójść tą drogą i wybrać rozwiązanie bazujące na regularności, jeśli chcesz to również na gwarancji kapitału.
Stąd, już dziś możesz składać swoje środku - choć pewnie było to już słyszane wiele razy - "małą łyżeczką".
I dołożyć sobie na "kupkę" kiedy już nie będziesz pracować.
Dodatkowo, w zależności od potrzeb rozwiązanie możesz zawiesić, zmniejszyć składkę lub ostatecznie wypłacić środki zgodnie
z przedstawionymi warunkami.
Gdyby Ciebie zabrakło, środki dostaną te osoby, które wyznaczysz.